のりぞーです
のりぞーは週１回英会話のレッスンを受けているのですが、先日将来の備えについてどうするかという議題でディスカッションをしました。その際に先生(33)から「老後について備えを始めたいのだがどうすれば良いか」という相談を受けました。
というか最近レッスンでは彼の人生相談をしていることも多く、レッスン料を払わずに逆にコンサルティング料金をもらったほうがいいのではないかと思うこともあります笑
まぁ、それはさておき、彼の状況としては
- 両親日本人で血は純粋な日本人なのだが、生まれも育ちもNYで日本語より英語が得意
- 今は生活拠点は日本
- 個人事業主としてようやく食えるようになって来て、将来への備えを考えられるようになって来た
- 普段は仕事が忙しく休みは週１日程度、ほとんどプライベートはない
個人事業主かサラリーマンかは置いておいて、このような状況の方は他にもいらっしゃるのではないでしょうか。のりぞーは迷いなく
- iDeCo
- つみたてNISA
をオススメしました。彼はバイリンガルなので、英語での生活やコミュニケーションに全く抵抗がないので、海外のオフショア投資にも興味があるようでしたが、情報が入りにくいし日本で今後も事業を実施していくということなのでそれほどメリットはないよと伝えて、ある程度理解してもらったように思います（私の英語でちゃんと伝わっているかは微妙ですけども）。
彼だけではなく、これから投資をまず始めたい、特に将来の備えを考え始めたいという人から何らか相談された場合はまずはiDeCoをオススメします。理由は
- 絶大な節税効果(拠出時・受取時)
- 運用時の利益が非課税
- インデックス投信中心のラインナップであること（金額を気にする事無くほったらかし運用可）
拠出時の「節税効果」については、あまり知られて居ない事ですが、実は税金を後に繰り延べているだけで、受取時にかかる仕組みになっています。ただし、退職所得控除を活用する事で、実質ほぼ非課税にできる人も中には居ます。（特にのりぞーの英会話教師は個人事業主で退職金がないため、これを最大限有効活用できるはずなので、iDeCoが一番オススメですね）
インデックス投信中心である事も重要なポイントです。いきなり個別株にトライする方法もあるかと思いますが、日中ずっと株価が気になり、本業をおろそかになるようでは長期投資に対しては本末転倒です。
インデックス投資中心であれば最初のうちは値段も気になってくるとは思いますが、時間が立つにつれ気にならなくなって来ます。いつの間にか引き落としで投資が行われ、いつの間にか利息がつき、資産が増えている状況を作るには一番の投資方法だと思います。
将来の備えということについては早く始めることに越したことはありません。月々数千円でも構わないので、まずは始めてみる。始めてみて走りながら軌道修正したり勉強していくというスタンスで問題ないと思いますよ。
のりぞー
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