金利手数料売主負担なら迷わず分割払いにせよ！

のりぞーです

のりぞーは家でのPCはMacbook 12インチ(Early 2016)というのを使っていましたが、この度Macbook Proに買い替えました。今日はその話からお金の時間的価値の話を少ししたいと思います。

Macbook Proに乗り換えた経緯

のりぞーは会社のPCは資料作成したり、時に重いExcelを分析したりとそこそこ重い処理を必要とするため、それなりのスペックのマシンを使わせてもらっているのですが、家でのスタイルは基本的にはインターネットとこのブログを書くこと中心に使っているのでスペックよりは携帯性を重視し、このMacbook 12インチを使っていました。

しかし今年に入って子供ができてからというもの、その使い方が一変！フルサイズのソニーα7IIを購入したこともあり、子供写真生活にどっぷり浸かっています。使い方としては、40MB以上のファイル(非圧縮RAW)を取り込んでLightroomで編集し、JPEGに書き出しという（この辺りはマニアックですみません）ことを日々続けており、正直Macbook 12インチのスペックでは到底足りなくなってしまいました。

なんせLightroomで写真を選択して表示されるまで5秒かかり、何か写真に加工のアクションを加えると2秒待たされ、JPEGへの書き出しは1枚数十秒かかってしまうのです。

例えば、100枚の写真を取り込み、そこから使える写真を30枚選択し、30枚に編集(編集といっても明るさ、色味を変える程度)を施した後、JPEGに書き出すという一連の作業をやるのにだいたい１時間半ほどかかってしまうのです。高々30枚の写真でこの時間は勿体無いということで、買い替えを決意したというわけです。

それにしてもMacbook Proお高いですね・・・涙　値段は嫁にはいえねぇ・・・。

お金の時間的価値とは

時間を加味したお金の価値を計算してみよう！

さて、今日はMacbook Pro買いましたっていうブログ内容ではなく、お金の時間的価値を話そうと思ってます。

もう投資をやられている方には当然の話だと思いますが、お金には時間的価値というのがあります。これは

今日の100万円と１年後の100万円は価値が違うということです。

簡単に説明しましょう。

今A君は100万円を持っているとします。これを年率3%の運用が可能だとすると、1年後には103万円(100万円×103%=103万円)になっています。つまり現在の100万円は1年後の103万円と同じ価値になるということです。

逆に言えば、1年後の100万円は現在価値に換算すると、970,874円(100万円÷103%)になるということになります。

違う例を出しましょう。みなさんが今100万円もらえる権利を持っているとします。これを今100万円貰うか、10万円ずつ10回に分けて毎月貰うかどちらかを選択しなければならないとなった場合、どうしますか？

多くの人はなんとなく今100万円貰うということを選ぶと思いますが、これも現在価値に直して計算すると、細かい計算式は割愛しますが、10万円ずつ10回に分けて毎月もらう場合の現在価値は同じ3%で計算した場合、986,486円になるため、これを比較すると今100万円貰った方が、13,500円ほど得するということがわかりますね。

これがお金の時間的価値になります。

金利手数料はジャ◯ネット負担！の場合。

よく見るあのCM。そう金利手数料が売主負担で支払いが可能なあのテレビショッピングです。先ほどはキャッシュインを例にとってお金の価値を計算しましたが、当然キャッシュアウトの場合も同じです。

住宅ローンが一番わかりやすいですね。3,000万円の住宅ローンを組んだ場合は、返済期間に応じた金利を支払うことになります。この金利は時間的価値を意味していることになります。

先程と逆に支払いを考えてみましょう。

A君は100万円の商品を買いました。売主からは10万円ずつ毎月10回にわたって支払ってくれればいいよと言われているとします。これを同じ3%で計算した場合、もうお分かりですね。10万円ずつ10回にわたって返済した場合の現在価値は986,486円です。一括で支払った場合は100万円です。

と考えればどちらが得かは一目瞭然ですね。金利手数料無料であれば、絶対的に分割払いがお得ということになります。

のりぞーのMacbook Proのケース

今回のりぞーのMacbook Proはカスタマイズで

をした事により、なんと297,864円というとんでもない金額になってしまいました汗

これを当然一括払いした場合は、297,864円を支払う事になるのですが、こんな金額買えないよーと思っていたところ、24回まで金利手数料無料の文字が。おっ！これを利用しない手はないわけです。30回払いを選択すると5%の金利がかかることから、仮にこの5%を使って月々の支払いを現在価値に直すと・・・なんと282,907円になります。

本来の分割払いだとすると、同じ金額払った場合、282,907円の商品しか買えないのに対して、297,864円の商品を購入できてしまっているわけですから、これは非常にお得ですね。

金利手数料売主ということであれば、分割払い一択！

分割に変更したことでの手元資金の運用などは触れていないので、もし手元資金を何も運用せずに単純に貯金してましただと実際には支払う金額はそれほど変わりはありません。なので、少し極端な例ではありましたが、金利手数料が売主負担ということであれば、やはりそこは分割払いにした方がお得だと思います。

ただし、纏まったお金がないから分割で購入するというのは単に自転車操業に他ならないわけですからあまりオススメしません。むしろ一括で支払うお金は持っているけど、あえて分割で支払う。支払うはずだった金額は余剰金として運用し、お金を増やしながら支払うことでさらに好循環を生み出すということがベストですよね。

今回は身近に起きたお金の時間価値の話でした。

追伸：Macbook Proのパフォーマンス

最後に購入したMacbook Proの話ですが、全くなんのストレスも感じる事なくLightRoomでの写真編集ができています。切り替えに時間がかかる事もなければ、JPEGへの書き出しも1ファイル数秒といったところ。

作業の効率性が全然違いますし、このプログ書くという行為だけをとったとしてもおそらく2倍くらいのパフォーマンス出ています。早く買っておけばよかったよ・・・。

のりぞー

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