いくら貯蓄があれば理想のFIREが実現できるのか

のりぞーです

先日FIRE本についての記事を書きました。

読んだ本は非常に素晴らしい内容ではあったんですが、日本でのFIREは、遊ばず、無駄をせず、旅行もせずに慎ましく生活しなさいといった内容にちょっと疑問を持ちました。

やっぱりFIREするからにはは悠々自適の生活をしたいじゃないですか。そうじゃなかったら働いていた方が精神安定上よろしいと思った次第です。

ではそんな悠々自適の生活をするには一体いくらあればいいのでしょうか。そんな皮算用の話です。

まぁ、まぁ、言いたいことはわかるけどさ、こういうのが楽しいじゃないの。

1.ではFIRE後の理想の生活とは？

それでは理想の生活ってどんな感じなのか、考えてみましょう。

ざっと見積もってみると、この位になりました。

• 家賃は都内（ど真ん中ではない）の3LDK
• 食費は週末は基本外食で月１回は家族で贅沢な食事
• 自動車外車でローン＋駐車場＋税金＋保険
• 旅行は年1回は海外旅行、2回は国内旅行
• 働いてないので、毎日フィットネスなど自分の健康に投資

くらいのイメージを月に慣らして・・・という感じで積み上げていくと・・・

ジャジャーン！！なんと月の生活費120万円！！

アホかー！こんなに生活費出せるかー！！

という声が聞こえてきそうですが、でもほら、僕らの描くFIRE像ってこういうやつでしょ？夢はでっかく行こうよ、でっかく。

2.人生設計を考える

特別なイベントとかもあるでしょうけど、めんどくさいんでそういうのは無しで考えます。

また、人生100年時代とかよく言われるけど、まぁ現実路線として90歳まで生きたとしましょう。

のりぞーは今44歳で後10年は働くとして、現実路線としてFIRE年齢を55歳に設定。残り35年を上記の贅沢路線で生き抜くことを考えます。

さーて、35年間生き抜くためにどのくらいの資金が必要なのでしょうか！？

3.シミュレーション前提条件

いくら毎月取り崩すのか

え、さっき120万っていったじゃないですか！と言う方。ちょっと待って！税金を忘れていませんか？

みなさんご存知の通り、株式等は売却時に20%課税されます。

取り崩す際の元本と利益の比率を仮に1:1とすると、100万円切り崩した場合、50万円の利益分に20%の税金がかかるため、手元に残るのは90万円となります。

と言うことで、これをベースに計算します。

他にもなんやかんやかかるでしょうが、簡易シミュレーションなんで無視します。

取崩した金額の9割が手元に残ると仮定し、120万の生活資金をゲットするためには

120万円 ÷ 90% = 133万円

になります。区切り良く、135万円としましょう。この金額を毎月取り崩すことになるわけですね。

90歳までにいくら使うの？

55歳から90歳まで35年間、135万円を毎月取崩した合計額は・・・

133万円 × 12ヶ月 × 35年 = 5億6,700万円

ブヘッ！！食べていた味噌汁が飛び出ますね。6億近い預貯金がないと野垂れ死ぬ事になります。さらに90歳以上生きてしまったら・・・長生きリスクとはいったものですね。

でも安心してください。55歳になったら全て預貯金にすると言う事なら上記金額が必要ですが、その後も運用は続ける前提です。

リターン7%程度で運用を続けた場合、一体どのくらいの資金があればFIREできるのでしょうか。

単純化するために、利益と元本の比率は不変、年金も加味しないこととします。

4.シミュレーション開始！

パターン①：1億円で55歳FIRE

みんなが憧れる億り人、億万長者、1億円です。55歳1億円の金融資産でFIREした場合、理想の生活が送れるのか？

むりーむりー、全然無理ー。

なんと8年しか持たないと言うことが判明。もうちょっと粘ると思ったけど、現実は甘くないと言うことですかね・・・。

パターン②：1億5千万円で55歳FIRE

5千万円上乗せしてみたよ！さてどうなるのか？

うーん、前よりは持ったけど、69歳にて赤字転落。これも15年足らずで死亡確定です。

もっと明るい未来が待っているかと思ったら、結構暗い未来が待っていました涙

パターン③：2億円で55歳FIRE

ここまできたら2億円貯めよ。そう、2億円ですよ。2億あって理想のFIREできないならもう未来ないよ。未来。

ガーン！2億あっても80歳で資金が尽きることが判明。ちょっとショッキングだなぁ。

なんか暗くなってきた。これ続けていくと2億2,500万円で90歳までようやくプラスでたどり着くことができました。はぁ・・・。

パターン④：2億円で55歳FIRE（年金加味）+生活レベルダウン

月120万での生活は無理と分かったので、65歳から年金をもらえ、かつ生活レベルを月110万円に落としてみました。

家賃・食費・自動車などを節約すれば10万円くらいは節約できるだろうと。

あ、ようやくまともなグラフになりました。

2億円を資金に、生活費110万円で90歳まで生きても余裕です！

実際には家のローンは途中で終わるだろうし、75歳くらいで車の運転は厳しくなってくるだろうし、80歳超えたら正直旅行とかはしなくなるだろうからもっと生活費は減るでしょうね。

結論

55歳でFIREしつつ、理想的な生活(110万円-120万円/月)をするなら、2億円は必要。

後10年で2億円ですか・・・。いや、無理だろ・・・。

理想を見過ぎずに、コツコツと仕事をしつつ、投資もしつつをしていこうと思いました笑

のりぞー

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