ポートフォリオ作成にはロボアドバイザーを活用せよ

のりぞーです。

今流行りのロボアドバイザーですが、のりぞーはやっていません。
やっていない理由は、

• 買っている商品が超有名ETF中心なので、自分でも買える
• 手数料1%で購入からスイッチング、リバランスまで全て実施してくれるのは嬉しいが、自分でもできなくはない
• AIを予想させるような広告内容だが、その中身はAIとは程遠いただのプログラミング

というところ。ただ、興味はあるので、もし実際にやってる方いらっしゃったらお話し聞かせていただきたいところです。

ロドアドバイザー活用方法

ポートフォリオ作成

まず投資初心者が何が一番困るってどんなポートフォリオ組んで、どわなアセットアロケーションにすれば良いかだよね。

んで、いろんな人のブログを見に行ってどんなポートフォリオを組んでいるのかを探しまくるわけです。

探しまくった結果、『ってかみんな違うじゃん！』って結論になるわけ。

そう、ポートフォリオに正解はないのだ！

そこでまた愕然としてしまうんだよなー。

んで、ロボアドの登場です。質問に10個くらい答えると、自分自身の投資スタイルが見えてくる。

あー、このくらい自分はリスク取れるんだなーとか、慎重派なんだなーとか。

投資に慣れてくると自分の哲学が出来てくるから必要ないと思いますが、一番最初のとっかかりはすごく便利。

実際に作成してみた

実際にいくつか作成してみました。その画面がこちら。

Wealth Navi

だいたい先進国株式52%、新興国株式5%、債券30%という感じ。

新興国株式が他に比べて少ない印象ですね。

6,200万の投資が99%の確率で3,128万以上になりますってどういうことやねん笑

のりぞーも一番最初にポートフォリオを考える上で、このWealth Naviは参考にしました。
一番まともな印象です。ただ、200万以上の初期投資が必要だというのがネックですね。
（今はキャンペーンで30万からやってます）

THEO[テオ]

こちらもWealth Naviと似たり寄ったりですね。
ただし債券はハイイールドを組み込んだりと少しアグレッシブな印象。

こういうのよく見るんですが、リーマンショック前に投資していたとしても今50%以上のリターンがありますよ的なこの話。確かにこれってすごいことだと思うんですが、実はS&P500のインデックスファンドに投資していてもこれ以上の結果が出ます。
なので「ほらロボアドすげーだろ！」広告に対してちょっと否定的に思ってしまうんだよなぁ。

楽ラップ

楽天証券が提供するロボアドサービス。
これが一番いいのは成功報酬型が選べるということ。負けても1%ではなく手数料が低く抑えられることですね。

松井証券

債券比率が40%もあるのはここだけですね。

しかも買うファンドが多い！もしかするとここが一番日本人向きなのかもしれません。

ロボアドバイザーはAIではない

現時点でのロボアドは単純なプログラムだという認識です。

自動リバランスというけど、リバランスも決められたファンドをどう売り買いするかだけなので、単純なプログラミングの世界です。ただ、あと数年たてば違う世界があるかもしれませんが、
現時点のロボアドは買う価値がそれほどないと思います。

AIすげー的な感じでむやみやたらに飛びつかないようにしたいですね。

ただ究極のほったらかし投資だと思うので、本当に時間がない方には良いかと思います。
また、この業界に一石を投じたという意味ではすごく価値があると思います。

ファンドを単純に売り買いするのではなく、ヘッジファンドのようにあらゆる手を使ってリターンを得るような形をしかも機械が自動的にやるようになったら本当に違う世界が待っているんでしょうね。

のりぞー

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