のりぞーの2018年度の投資計画

のりぞーです。

2017年も暮れに差し掛かり、来年2018年の投資計画を検討しました。

Contents

1 目標アセットアロケーション
2 問題は何処で何を買うか
3 月々の購入銘柄について

目標アセットアロケーション

目標アセットアロケーションは先日スイッチングした時にもお伝えした通り、

国内株式　：25%
新興国株式：20%
先進国株式：55%

を目指します。

債券から株式へのスイッチングを実行しました

https://asset-management53.com/investment20171123

のりぞーです。先日来このブログでも記載している通り、散々悩んで考えた挙句、アセットアロケーションを見直して株式一本に変更する事を決めました。関連記事アセットアロケーションの変更変更前の目標アセットアロケーションは国内株式：5% 先進国株式：45% 新興国株式：20% 国内債券：15% 先進国債券：15%これを以下のように変更することにしました。国内株式：25% 先進国株式：55% 新興国株式：20%かなりシンプルになりましたね。新興国株式と日本株式は22.5%ずつで半々にしようかとも思いましたが、一旦これで行こうか...

40歳から始める資産運用五十三次

問題は何処で何を買うか

さて、アセットアロケーションが決まったところで、次に購入商品 とポートフォリオ を決めていくわけなんですが、これが迷いどころでした。

現状ののりぞーのポートフォリオは以下のようになっています。

これらの信託報酬（経費率）は以下のようになってます。

アクティブファンド
- セゾン資産形成の達人　1.35%　特定
- ひふみプラス　1.06%　特定
- ジェイリバイブ　1.81%　特定
インデックスファンド
- VOO　0.04%　NISA
- VWO　0.14%　NISA
- VYM　0.08%　NISA
- VEA　0.07%　NISA
- IF海外新興国DC　0.59% iDeCo

アクティブファンドの信託報酬はいいとして、インデックスファンドの信託報酬の内、iDeCoで運用中のインデックスファンド海外新興国DCの信託報酬の高さがひときわ目立ちます。これをどう改善すべきかというのが目下の課題です。

一番いいのはiDeCoで楽天VWOを購入できることなのですが、おそらくこれは実現しないと思いますので、案としては

iDeCoの購入商品を全て「楽天・全米株式インデックス・ファンド」にスイッチング
NISAで購入している米国株式であるVOOの購入割合を減らした上でVWOの割合を増やす。

これにより全体の信託報酬を下げることができるのです。（インデックスファンドの信託報酬加重平均：0.153%→0.096%）

新興国株式が今のように好調であればこのくらいの信託報酬の差は正直気にならないのですが、来年どうなるかはわかりませんしね。信託報酬は年々ズシズシと響いてくるので低いに越したことはないです。しかも同じ新興国といえども構成銘柄でいえば、IF海外新興国DCよりもVWOの方が分散投資が効いてますので、リスクは低い 。

色々考えましたが、上記案で行こうと決心しました。