香港オフショア積立投資契約体験記①〜香港オフショア積立投資て何?〜

香港オフショア積立投資て何ぞや?

保険商品であって保険商品ではない

そもそも香港オフショア積立投資て何ぞや?って話からだよね。単純明快、香港の積立投資に投資するというもの。
しかもこれ一応保険商品なんです。

ただ、少し中身が日本の保険とは異なり、いろいろのタイプの商品があるようです。

  • 学資保険的に運用するもの
  • 最低140%の保証があるもの
  • S&P500連動するもの

などなど。ん?S&P500?と思った方!鋭い。そうなんですよ、保険と言いつつ、これ中身は投資ファンドです。

え?なぜ保険て言うのって?死亡時には101%帰っくるから一応生命保険扱いらしい(笑)

どんな会社があるの?

日本人を受け入れている(いた)有名な会社には

  • フレンズ
  • エイジアス
  • スタンダード・ライフ
  • インベスターズ・トラスト
    などがあります。

契約は基本的に現地でしかできません。

IFAとは

IFA選びが重要

また、契約自体は保険会社と直接せずに、IFAという投資顧問会社(代理店みたいなもん)経由で実施します。

契約後の支払いは保険会社と直接実施します。

香港(に限らないでしょうが)オフショア積立投資ではこのIFA選びが本当に重要です。なぜならあなたがかけた保険金を実質運用するのはこのIFAだからです。

IFAは対象の保険会社で購入できるファンドを使ってあなたのポートフォリオを作ります。そのポートフォリオに従って、ファンドを購入するというイメージ。
しがたってファンドの組入次第では大きく利益が出ることもあれば、全く出ないことも。

IFAは顧客の総資産が増えれば増えるほど収入を得るビジネスモデルですので、顧客との利害関係が一致し、かつ保険会社とは資本関係等ないため、全くの第三者機関としての立ち位置となります。

失敗しないためのIFA選びとは

これは正直難しいかもしれません。のりぞー自身も色々調べたけど、ほとんどWeb上で出てこないし。

ただ、資格の有無はちゃんと見ておきましょう。

◎CIB / PIBA ライセンス

営業許可ライセンスです。これが無いともはや100%モグリ。絶対確認すべきポイントです。

◎SFC ライセンス

どこまでのサービスレベルが提供できるかというものを指定したライセンスらしく、Type1,4,9全てのライセンスを保持していることが、優良なIFAの証とも言えるらしい。

SFCライセンスはここで検索できます。

どこに相談すれば良いの?

のりぞーの場合は友達からの紹介でしたが、webサイトをみると色々出てきますね。こういうところに相談しても良いかと。

もちろん私に連絡してくれてもいいですが(笑)

それからオフショア積立投資に入るためには銀行口座が必要です。香港であればHSBC銀行になるかと思います。この銀行口座を作るのに20-30万のお金を取るブローカーが居ます。

こういうブローカーには引っかからないようにしなくてはなりません。

香港のオフショア積立投資は手数料がかなり高いです。その上銀行口座開設にお金なんてかけてられませんよね。

全ては自己責任なので、きっちり見極めをすることが重要です。
のりぞー

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